Demo · Finanzas corporativas · 2022–2024 (36 meses, datos simulados)

Pulso Financiero: crecimiento, margen, caja y predicción

Del “qué pasó” al “qué hacer”: descriptivo, diagnóstico, dos modelos predictivos (descomposición + Holt-Winters con backtest) y KPIs inteligentes — con incertidumbre declarada y gobernanza. Y ahora con tus propios datos: sube un CSV/Excel y todo el tablero se recalcula e interpreta en tu navegador.

5 niveles de analíticaHolt-Winters · MAPE 6.5% KPIs InteligentesGobernanza umbral·dueño·decisiónOffline · 1 archivo⤒ Trae tus datos (CSV/XLSX)

Resumen ejecutivo · ¿Está sano el negocio?

Cinco signos vitales con comparación explícita. Verde/ámbar/rojo según los umbrales definidos en Gobernanza.

Alertas activas

Generadas por reglas sobre los datos, no a mano.

La historia en 6 pasos

Situación → Problema → Insight → Causa → Impacto → Acción.

Crecimiento · ¿A qué ritmo y con qué motor?

Pregunta 1: ¿crecemos? Pregunta 2 (la importante): ¿el crecimiento viene de vender más unidades o de cobrar más caro?

Ventas mensuales con la tendencia estimada por descomposición (sin ruido estacional).

El patrón se repite cada año

Cycle plot: los tres años superpuestos mes a mes. El valle Ene–Abr y los picos May–Jul y Dic son estructurales.

Puente precio-volumen

Cuánto del cambio en ventas aporta cada palanca (ingreso implícito = ventas/unidades), comparando ventanas de 12 meses.

Margen & Caja · ¿La utilidad se sostiene y se vuelve efectivo?

El margen dice si el modelo de negocio es rentable; la conversión de caja dice si esa rentabilidad es real.

Margen bruto mensual (%) contra el piso de gobernanza (30%). La media anual cae tres años seguidos.

Caja y conversión

Flujo de caja operativo (barras) y conversión Flujo/Margen (línea, panel inferior) contra el umbral de 85%.

Ventas y costos indexados (Ene-2022 = 100). Cuando la línea de costos supera a la de ventas, el margen se comprime.

Liquidez · ¿Podemos pagar el corto plazo cada mes?

Razón corriente = activos corrientes / pasivos corrientes. Sana en promedio, pero con meses de estrés: el promedio esconde el riesgo.

Razón corriente

Bandas de decisión: rojo < 1.0 (crítico), ámbar 1.0–1.2 (alerta), verde ≥ 1.2. Se usa el ratio (adimensional), inmune a la unidad de origen.

Predicción · ¿Qué esperar en 2025 y cuánto confiar?

Dos modelos clásicos sobre 36 meses: descomposición (entender la estructura) y Holt-Winters (proyectar). Regla de los Sources: una predicción sin rango ni decisión asociada es curiosidad estadística.

1 · Descomposición: la serie tiene tres capas

Observado = Tendencia + Estacionalidad + Residuo (modelo aditivo, periodo 12). Fuerza estacional: — la estacionalidad explica la mayor parte de la variación de corto plazo.

2 · Validación honesta (backtest)

Entrenado con 2022–2023, se le pidió predecir 2024 a ciegas y se comparó contra la realidad.

Holt-Winters aditivo entrenado con los 36 meses. Banda de ~80% construida con los residuos del ajuste (aproximada).

KPIs Inteligentes · Histórico vs IA Proyectado

Tres indicadores que integran los factores IA del origen (IA_Factor_Tendencia, IA_Escenario, IA_Precio_Ajustado) para proyectar el siguiente trimestre. Elige el escenario: los factores se recalculan desde los datos y cada tarjeta muestra su fórmula.

Escenario de simulación

Lectura de gobernanza de modelos

Triangulación: cuando la proyección IA y la estadística (Holt-Winters) divergen, la brecha es una tarea de diagnóstico, no una elección de la cifra que más guste.

Gobernanza · Umbral · Dueño · Decisión

Un KPI sin dueño ni decisión es un adorno. Completa la casa permanente de cada indicador: quién responde, con qué umbral y qué decisión se dispara. Se guarda localmente y se exporta a JSON.

La IA es el músculo; el criterio humano es el cerebro. Ninguna proyección de este tablero dispara acciones sin un dueño que la valide.

Q&A conversacional · Brief para comité

Pregunta en lenguaje natural: las respuestas se calculan sobre los datos embebidos (nivel cognitivo, humano en control). Luego exporta el brief ejecutivo.

Brief ejecutivo exportable

Resumen, hallazgos, pronóstico con rango, KPIs inteligentes y estado de gobernanza — listo para pegar en el acta del comité.

Trae tus datos · CSV o Excel

Sube tu serie financiera mensual y todo el tablero se recalcula e interpreta con tu información: veredicto, KPIs, alertas, modelos predictivos, KPIs inteligentes, Q&A y brief. Privacidad total: el archivo se procesa localmente en tu navegador — ningún dato sale de tu equipo.

1 · Prepara el archivo

Una fila por mes, encabezados en la primera fila. En Excel se usa la hoja “Datos” o, si no existe, la primera hoja.

Columna	Formato	Uso	Qué habilita
Fecha (o Anio + Mes)	AAAA-MM	Requerida	La serie temporal completa
Ventas_Millones	número	Requerida	Crecimiento, tendencia, predicción
Costos_Millones o Margen_Millones	número	Requerida	Margen y diagnóstico de costos (la faltante se deriva)
FlujoCaja_Millones	número	Opcional	Capa de caja y conversión
Unidades	entero	Opcional	Puente precio-volumen y KPI de mix
Activos_Corrientes + Pasivos_Corrientes	número	Opcional	Capa de liquidez (razón corriente)
IA_Factor_Tendencia (+ IA_Escenario, IA_Precio_Ajustado)	número / texto	Opcional	KPIs Inteligentes por escenario

Mensual y consecutivo: sin meses faltantes ni duplicados.
Mínimo 12 meses. Con 24+ se activan predicción, descomposición y comparaciones anuales; con 30+ el backtest (completo con 36+).
Decimales con punto (recomendado) y sin separador de miles. CSV con coma o punto y coma.
Los encabezados aceptan variantes: “Ventas”, “Ingresos”, “Revenue”, “Costos”, “COGS”, “Cash Flow”…
Escala libre (miles, millones…): el tablero es consistente mientras todas las columnas monetarias usen la misma.

2 · Súbelo y valida

El validador revisa formato, continuidad mensual y columnas antes de recalcular nada.

📄 Arrastra tu CSV o Excel aquí
o haz clic para elegir el archivo (.csv, .xlsx, .xls)

Tus datos se guardan solo en el almacenamiento local de tu navegador para que sigan al recargar. “Volver al demo” los elimina.

Nota metodológica y de honestidad analítica (léela antes de citar cifras)

Modo demo / modo tus-datos. Por defecto se muestra una serie mensual ficticia 2022–2024 (36 puntos). Si subes tu archivo, todos los cálculos y modelos se re-ejecutan en tu navegador con tu información; nada se envía a ningún servidor.
Unidades de activos/pasivos corrientes. El diccionario los declara “en millones”, pero su escala es inconsistente con las ventas. Por eso el tablero usa solo la razón corriente (ratio adimensional), que es inmune a la unidad.
Ventas ≠ unidades × precio promedio en el origen (brecha ~12%). El puente precio-volumen usa el ingreso implícito (ventas/unidades), que es internamente consistente.
Factores IA como simulación, no como predicción validada. La correlación de IA_Factor_Tendencia con la variación real de ventas es ≈ 0.06, y la de IA_Precio_Ajustado con el precio real ≈ 0.06. Además IA_Escenario está sesgado (19 de 36 meses “Optimista”). Los KPIs Inteligentes se presentan como escenarios what-if declarados y se triangulan contra el modelo estadístico.
Holt-Winters. Aditivo en tendencia y estacionalidad (periodo 12), con parámetros optimizados por búsqueda de mínimos cuadrados y validación por backtest contra un benchmark ingenuo estacional. Requiere ≥24 meses (2 ciclos); el backtest, ≥30. Las bandas usan la desviación de los residuos del ajuste (aproximación, no intervalos exactos).
ROI proxy. El origen no trae base de inversión; se usa Margen LTM / Costos LTM (retorno sobre costos), declarado en la tarjeta.
Distinción de los Sources: hechos (histórico), inferencias (descomposición), proyecciones con rango (HW) e hipótesis simuladas (factores IA) se etiquetan como tales y no se mezclan.